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projekt · ONLU AG
Nachlassplanung, die Vermögen in der Bank hält.
ONLU Erben ist eine schlüsselfertige, quellenbasierte Lösung für die digitale Erbschafts- und Nachlassberatung ohne eigenes Millionenprojekt. Für Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister.
ZGB-Revision 202326 KantoneQuellenbasiert
Ausgangslage
Ein Milliardenmarkt und ein stilles Risiko.
In der Schweiz werden jährlich rund 95 Milliarden Franken vererbt, mit steigender Tendenz. Jeder zweite Vermögensfranken ist geerbt. Bei jedem Todesfall steht Vermögen zur Neuregelung an und droht, die Bank zu verlassen.
Erbvolumen Schweiz
95 Mrd.
CHF pro Jahr, steigend
Anteil geerbtes Vermögen
Jeder 2.
Vermögensfranken ist geerbt
Median-Nachlass
170’000
CHF, viele Standardfälle
Kundschaft über 70
> 25 %
bei vielen Banken
Quelle: HSLU IFZ Retail Banking Blog (Erbschaftsberatung bei der ZKB) · Brülhart 2019 · Morger/Stutz 2017.
Herausforderungen
Warum Erben für Banken schwierig ist.
Vermögensabfluss im Erbfall
Beim Todesfall wird Vermögen neu geregelt. Ohne frühen Draht zur Erbengeneration fliessen Gelder zu anderen Instituten ab.
Die Erben sind zu spät bekannt
Banken lernen die nächste Generation oft erst kennen, wenn die Erbteilung bereits läuft und Entscheide gefallen sind.
Komplexität & Beratungsunsicherheit
Güter- und Erbrecht sind anspruchsvoll. Viele Kundenberater:innen tun sich mit dem Thema spürbar schwer.
Teure Eigenentwicklung
Eigene digitale Nachlass-Lösungen sind Millionenprojekte mit langer Vorlaufzeit und hohem Pflegeaufwand.
Regulatorische Zurückhaltung
Banken wollen und dürfen keine verbindliche Rechts- oder Steuerberatung leisten. Ein Tool muss diese Grenze sauber einhalten.
Standardfälle binden Spezialisten
Einfache Konstellationen beschäftigen teure Fachkräfte, die dann für komplexe und lukrative Mandate fehlen.
Die Lösung
ONLU Erben schliesst die Lücke.
ONLU Erben ist die spezialisierte, digitale Beratungsebene für den Erbfall: schlüsselfertig und quellenbasiert. Sie senkt die Einstiegshürde für ein verdrängtes Thema, bringt Banken früh mit der Erbengeneration ins Gespräch und hält damit Vermögen im Haus.
Statt eines Millionenprojekts setzen Sie eine bewährte Lösung ein, die genau die regulatorische Grenze respektiert: erste Orientierung statt verbindlicher Rechts- oder Steuerberatung.
Auf einen Blick
- Schlüsselfertig statt Eigenbau
- Quellenbasiert & transparent
- Integrierbar & White-Label-fähig
Funktionen
Was ONLU Erben kann.
01 · Funktion
4-Schritt-Erbrechner
Familiäre Situation, Verfügung, Kanton und Vermögen erfassen. Das Ergebnis zeigt gesetzliche Erbfolge, Pflichtteile und freie Quote nach der Revision 2023 — mit CHF-Beträgen und zwei Donut-Visualisierungen.
02 · Funktion
Todesfall-Checkliste
Vier Phasen von der ärztlichen Todesbescheinigung bis zur Erbteilung, mit Fortschrittsanzeige und nach offiziellen ch.ch-Hinweisen.
03 · Funktion
Behörden & Quellen
Gepflegte Einstiegspunkte für alle 26 Kantone sowie Fedlex, ch.ch und ESTV — stabil statt fragiler Tiefenlinks.
04 · Funktion
Quellenbasierter KI-Assistent
Beantwortet Erbrechtsfragen mit Quellenbezug und klaren Leitplanken und fragt nie nach vertraulichen Personen- oder Vermögensdaten.
05 · Funktion
Integrierbar & White-Label-fähig
Als eigenständiges Angebot, als Einbettung oder im Co-Branding — passt in bestehende Beratungs- und Vertriebsprozesse.
Mehrwert
Nutzen für alle Beteiligten.
Für die Bank
- Frühzeitiger Draht zur Erbengeneration
- Vermögensabflüsse im Erbfall reduzieren
- Qualifizierte Leads aus dem Self-Service
- Spezialist:innen von Standardfällen entlasten
- Kosteneffizient und schnell live, ohne Millionenprojekt
Für Berater:innen
- Strukturierter Einstieg in ein heikles Thema
- Verständliche Visualisierung direkt am Bildschirm
- Bessere Vorbereitung von Beratungsgesprächen
- Mehr Sicherheit dank Quellenbezug
Für Endkund:innen
- Schneller, verständlicher erster Überblick
- Transparenz über Annahmen und Grenzen
- Orientierung zu den nächsten Schritten
- Vertrauen durch offizielle Quellen
Anwendungsfälle
Für Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister.
Retail- & Universalbanken
Niederschwelliger Self-Service auf Website oder im E-Banking, der qualifizierte Leads an die Beratung übergibt.
Privatbanken & Vermögensverwaltung
Strukturierte Vorbereitung von Estate-Planning- und Nachfolgegesprächen mit vermögender Kundschaft.
Kantonal- & Regionalbanken
Ganzheitliche Vorsorge- und Nachlassberatung anbieten, ohne ein eigenes Digitalprojekt aufzubauen.
Versicherungen
Sensibilisierung rund um Vorsorge, Risiko und Begünstigung — etwa bei Lebensversicherungen und Säule 3a/3b.
Finanzberater & Treuhänder
Visualisierungs-Tool fürs Kundengespräch und zur seriösen Anbahnung von Mandaten.
Vorsorgeeinrichtungen
Aufklärung zu Hinterlassenenleistungen und den Folgen des Erbfalls für die Vorsorge.
Integration
Eingebettet in Beratung und Vertrieb.
ONLU Erben begleitet die gesamte Customer Journey, vom ersten Self-Service bis zur persönlichen Beratung.
01
Wahrnehmen & Informieren
ONLU Erben als Self-Service auf Ihrer Website oder im E-Banking. Kundinnen und Kunden verschaffen sich selbstständig einen ersten Überblick — ein niederschwelliger Lead-Einstieg.
02
Sensibilisieren & Beraten
Beraterinnen und Berater nutzen den Erbrechner live im Gespräch, visualisieren Erbfolge und Pflichtteile und zeigen den Handlungsspielraum auf.
03
Umsetzen & Begleiten
Übergabe an Spezialist:innen, Terminbuchung oder CRM-Lead — flankiert von Checkliste, Behördenlinks und dem quellenbasierten Assistenten.
Ergänzend: White-Label oder Co-Branding, Einbettung als Widget, Lead-Übergabe ans CRM und Kampagnen-Aufhänger wie Vorsorge-Events oder die Erbrechts-Revision 2023.
Build vs. Buy
Warum ONLU statt Eigenentwicklung.
Eine eigene digitale Nachlasslösung bindet erhebliche Ressourcen — in Aufbau, Recht und Pflege. ONLU Erben ist sofort einsatzbereit, wird laufend mit den offiziellen Quellen abgeglichen und lässt Ihre Spezialist:innen sich auf die komplexen, lukrativen Mandate konzentrieren.
Eigenentwicklung
- Hohe Investitionen und lange Vorlaufzeit
- Laufender Rechts- und Pflegeaufwand
ONLU Erben
- Sofort einsatzbereit, planbare Kosten
- Quellen werden für Sie aktuell gehalten
Loslegen
Bringen Sie Nachlassplanung in Ihre Beratung.
Testen Sie ONLU Erben live oder sprechen Sie mit uns über Pilot, White-Label und Integration.
Live-Demo & Pilot
Den Erbrechner sofort testen und in einer Pilotumgebung mit Ihrem Team evaluieren.
White-Label & Einbettung
Als Co-Branding-Seite, eingebettetes Widget oder verlinktes Angebot auf Ihrer Plattform.
Whitepaper & Business Case
«Nachlassplanung als Bankstrategie» inklusive Wirkungs- und ROI-Abschätzung für Ihr Haus.
Webinar & Schulung
Praxisnahe Formate für Kundenberater:innen — auch rund um die Erbrechts-Revision 2023.
